Vale a pena investir na Cemig (CMIG4)?

vale a pena investir na Cemig

Vale a pena investir na Cemig (CMIG4)?

Hoje vamos entender se vale a pena investir na Cemig (CMIG4). Abaixo, seguem algumas informações relevantes e o vídeo de apresentação da companhia, levando em conta os resultados recentes.

Quem é a Cemig (CMIG4)?

A Cemig foi fundada em 1952 com o nome de Centrais Elétricas de Minas Gerais, sendo a primeira empresa estatal do Brasil no âmbito estadual. Na primeira década de vida, foram inauguradas as primeiras três usinas hidrelétricas, Tronqueiras, Itutinga e Salto Grande. Nos anos sessenta, a companhia incorporou diversas empresas regionais e municipais, garantindo o fornecimento a um número maior de pessoas dentro do estado de atuação e contribuindo para o desenvolvimento de novos projetos.

Atualmente, a holding conta com mais de 200 empresas e possui representação em consórcios e fundos de participações, com ativos e negócios distribuídos em 22 estados brasileiros e no Distrito Federal. É responsável pelo atendimento de cerca de 33 milhões de pessoas e pela gestão da maior rede de distribuição da América Latina, com mais de 525 mil quilômetros de extensão. Opera 120 usinas, sendo a grande maioria hidrelétricas, com capacidade instalada de 8.5 GW.

Pontos Positivos

-Geração de caixa;

-Boa pagadora de dividendos;

-Aumento no volume de energia consumida;

-Perspectivas quanto a privatizações;

-Eficiência operacional.

Pontos Negativos

-Alta alavancagem financeira e impacto no custo da dívida;

-Impacto nas tarifas;

-Risco hidrológico e compra de energia.

Alguns números:

– Holding com 200 empresas e 17 consórcios;

– Negócios em 22 estados e DF;

– Atendimento de 17 milhões de pessoas;

– Rede de distribuição com mais de 530 mil km de extensão;

-Opera cerca de 116 usinas, sendo a grande maioria hidrelétricas;

-Capacidade instalada de 5,9 GW;

-8,2 mil km de linhas de transmissão.

Vídeo – Vale a pena investir na Cemig (CMIG4)?

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Análise do Setor Automotivo

Análise do Setor Automotivo

Análise do Setor Automotivo

Confira nossa análise do Setor Automotivo e as ações que acompanhamos no setor.

Momento do Setor Automotivo

O setor automotivo já apresenta sinais do efeito da crise na argentina, uma das principais parceiras comerciais do Brasil. O país vizinho é responsável por cerca de 75% das exportações de veículos leves. Dessa forma, representa aproximadamente 45% das vendas de caminhões e ônibus para o exterior. Com o processo de normalização da política monetária de países desenvolvidos, com maior impacto da elevação de juros nos Estados Unidos, os mercados emergentes vêm sofrendo com menor liquidez de seus ativos. O PIB na Argentina caiu 4,2% no segundo trimestre, revertendo uma alta de 3,6% do período imediatamente anterior. Os motivos para essa inversão são as grandes variações do câmbio, a alta inflação e a forte seca, que atingiu o agronegócio na primeira metade de 2018.

No Brasil

As mudanças quanto à perspectiva com a economia argentina fizeram a produção brasileira de automóveis sofrer ajustes. A Volkswagen, maior exportadora de veículos do país, foi a mais afetada com a queda da demanda e já anunciou férias coletivas para parte dos funcionários da fábrica de São Bernardo do Campo, em São Paulo. Segundo dados da Associação Nacional de Fabricantes de Veículos Automotores (Anfavea), as projeções para o volume de exportações para o fechamento do ano indicam uma retração de 8,6% na comparação com 2017. Ainda com base nas divulgações da entidade, a indústria de veículos deve desacelerar o ritmo de produção e vendas em 2019.

A previsão quanto ao crescimento das vendas internas no atual exercício é de 13,5%. Isso após uma alta de 9% no ano passado. A expectativa é que, embora ocorra diminuição nas estimativas, o mercado continue aquecido, principalmente em função dos juros baixos, maior disponibilidade de crédito e da retomada do crescimento econômico.

Em setembro, o total produzido pela indústria automotiva, considerando veículos leves, caminhões e ônibus, representou uma queda de 6,26% na comparação com o mesmo período do ano anterior. O impacto negativo ocorreu com a retração de 7,42% em veículos leves, que representaram quase 95% das unidades produzidas no mês. Compensando parcialmente este movimento, a fabricação de caminhões e ônibus cresceu 19,95% e 33,37%, respectivamente. No acumulado do ano, foram produzidos 2,195 milhões de unidades, 10,5% acima dos primeiros nove meses de 2017.

Dados das Indústria Automotiva (Unidades)

O total de licenciamentos de veículos nacionais apresentou um incremento de 4,53% na comparação entre setembro de 2018 e o mesmo período do ano anterior. Veículos leves, que representaram 96% do total, registraram crescimento de 3,08%. Já caminhões, 48,35% e ônibus, 73,18%. No acumulado do ano, foram licenciadas 1,619 milhões unidades. Correspondendo assim, a uma variação positiva de 12,11% frente aos primeiros nove meses de 2017.

Empresas do Setor

Não possuímos nenhuma recomendação no setor automotivo. Porem, já estivemos posicionados em alguns ativos e acreditamos que existam boas empresas nesta área:

Metal Leve (LEVE3)

Uma empresa que está em nosso radar e que consideramos de alta qualidade é a Metal Leve. A empresa passou por um período difícil a partir de 2016, com forte queda nos seus resultados, mas se recuperou e mantém o Ebitda em crescimento constante. Sua situação financeira é muito confortável. Possui caixa cobrindo mais da metade do endividamento bruto. Comparando com as empresas comentadas abaixo, é a que possui maior rentabilidade sobre o capital investido, com ROIC de 13,93%.

Iochpe Maxion (MYPK3)

A Iochpe Maxion, companhia global com atuação em diversos países, vem de um longo período de crescimento em suas operações. O seu Ebitda vem superando R$ 800 milhões há algum tempo. Porém, a companhia apresenta o lucro acumulado de doze meses mais baixo (R$ 100,7 milhões), com forte impacto do resultado financeiro e de despesas operacionais. A alavancagem financeira está acima das outras selecionadas neste relatório, chegando a proporção de dívida líquida sobre o Ebitda de 2,8 vezes.

Tupy (TUPY3)

A Tupy, multinacional brasileira especializada em fundição de blocos de motor e cabeçotes, também apresentou certa variação no Ebitda em meio à crise econômica e se recupera de forma mais gradual. Na comparação com as empresas supramencionadas, é a que tem o menor valor de mercado (R$ 2,7 bilhões). A proporção de dívida líquida sobre o indicador de geração de caixa está em um patamar considerado saudável, com 1,5 vezes.

Gráfico comparativo Ebitda 

Nossa avaliação

Sobre as ações das companhias, a que apresenta melhores indicadores de mercado é a LEVE3 da Metal Leve. Os ativos estão sendo negociados com um índice P/L relativamente baixo (10,58) e não existe nenhum risco associado ao negócio que justifique este desconto. Acreditamos que a Iochpe-Maxion é um investimento mais arriscado devido a alta alavancagem financeira e baixa rentabilidade aos fornecedores de capital, embora alguns balanços trimestrais de 2017 tenham sido afetados por efeitos não recorrentes.

Assim como a LEVE3, a TUPY3 também já fez parte de nossas recomendações. As duas são nossas principais opções no setor e estão em observação, embora não tenha nenhuma previsão de recomendação neste sentido. Os pontos positivos são a gestão eficiente das companhias, as perspectivas de crescimento e a solidez dos indicadores financeiros.

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Planejamento financeiro – como fazer o seu

planejamento financeiro

Planejamento financeiro – como fazer o seu

Hoje veremos a importância de termos um bom planejamento financeiro e como podemos fazer o nosso.

Consciência financeira

Você não consegue fazer e seguir um planejamento se não possui a consciência financeira necessária. Se já a possui, é importante sempre reforçar os hábitos saudáveis. Mas se você não a possui, é importante focar numa mudança de vida. Porque você precisa saber para onde irá o seu dinheiro no dia a dia. Faça perguntas a si mesmo como: O que eu quero para o futuro? Como eu me vejo daqui a 10 anos?

Hábitos essenciais

Na aquisição de uma consciência financeira, três pontos são importantes:

1. Acompanhamento de gastos – Tudo o que você gastar durante o dia, anote. Não precisa fazer essa tarefa para sempre, mas é importante que faça no mínimo durante 30 dias. Isso vai lhe demonstrar o que está sendo comprado sem necessidade.

2. Guardar (pelo menos) 10% da renda – Nem sempre é fácil, mas é importante. Você precisa construir um patrimônio para garantir a segurança, tanto em curto como em longo prazo. E só há uma forma de fazê-lo: poupando. É desejável que você guarde, no mínimo, 10% do seu salário mensal.

3. Poupe diariamente – Poupar é a característica que toda pessoa que chegou à independência financeira possui. Poupe, poupe e poupe. Pense duas vezes antes de gastar em algo, pois aquele dinheiro pode ir para sua poupança.

Planejamento responsável

Você deve planejar sua renda para o futuro, então estipule um valor que pretende ter em 1 ano, 5 anos e 10 anos. O tempo pode variar, o mais importante é criar essa projeção. Além disso, faça um orçamento de gastos, tentando fazer uma projeção de quais serão seus custos.

Uma parte do dinheiro que você vai render precisa ir para reservas de emergência. Divida o valor dessa poupança em três partes: reservas de curto prazo, reservas de média e reservas de longo prazo. Uma porcentagem desse valor deve ir para a garantia da sua independência financeira. Lembre-se que você fez uma projeção para 10 anos, então é preciso guardar uma quantia para essa época desde já, pensando em formas de investimento.

Como aplicar o dinheiro

A parte dedicada a aplicação do dinheiro deve ser tratada com muito cuidado. Afinal, você não vai querer perder seu dinheiro em um mau investimento. Então pense nos melhores ativos para o crescimento do seu patrimônio. Ativos são investimentos que não geram despesas para você, como ações, títulos, imóveis para aluguel etc. Diferem-se dos passivos, que nos geram despesas (um veículo, por exemplo).

Tanto os investimentos ativos como os passivos são importantes, mas concentre-se nos ativos. São eles que vão garantir o crescimento do patrimônio, pois eles tendem a sempre trazer mais dinheiro para você, mesmo que não exijam trabalho da sua parte.

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ITSA4 – Ações para ficar de olho em 2018

ITSA4

ITSA4 – Ações para ficar de olho em 2018 #3

Pessoal, hoje veremos mais um artigo que divulgamos no início do ano, falando a respeito de alguns ativos para ficarmos de olho em 2018. Dessa vez, falaremos a respeito de ITSA4 .Originalmente, esse artigo foi publicado em 08/02/18. No final do artigo colocamos um vídeo onde trazemos atualizações da empresa refentes a setembro/18:

A Itausa (ITSA4)

A Itaú S.A., de forma simplificada, é um conglomerado de negócios que controla diferentes empresas, de diferentes setores da economia. Entre as principais controladas, temos:

– Itaú Unibanco – maior banco privado do país;

– Duratex – empresa dona de marcas como Deca, Hydra, Durafloor e Ceusa;

– Alpargatas  – maior empresa de calçados do Brasil, dona da marca Havaianas. É a aquisição mais recente da Itaú S.A;

– NTS (Nova Transportadora do Sudeste) – empresa dona de mais de 2.000 quilômetros de gasodutos;

– Elekeiroz – empresa de produtos químicos utilizados na indústria de tintas, calçados, construção civil, entre outros.

Ou seja, quando compramos ITSA4, estamos comprando a participação em todos esses negócios.

Resultados da empresa

A empresa apresenta números extremamente sólidos. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio) da empresa, por exemplo, é de 16%. Além disso, o P/VPA (Preço/Valor Patrimonial), pode ser considerado baixo, em torno de 1,8x.

A Itaú S.A. é ainda uma excelente pagadora de proventos (dividendos e juros sobre o capital próprio). Abaixo segue o gráfico que mostra a evolução dos lucros da empresa e do pagamento de proventos:

No site da empresa existem diversas calculadoras e simuladores de investimentos. Inclusive já fizemos um vídeo para o Portal Vc Investidor sobre eles. Para conferir, clique aqui.

A representativa participação do Banco Itaú Unibanco na Itaú S.A.

Quando olhamos a participação das diferentes controladas dentro da holding, percebemos que a maior representatividade no portfólio de investimentos da Itaú S.A. é do Itaú Unibanco, com 94,7% do total. Essa participação era ainda maior (97,7%), mas caiu depois da compra da Alpargatas:

 

Olhando esses números, a pergunta é óbvia: ‘’se o Banco Itaú Unibanco tem uma participação tão grande, não seria melhor comprar ITUB4 do que ITSA4?’’.

Essa pergunta será respondida a seguir.

Desconto Itaú S.A.

Grande parte das controladas da holding possuem ações cotadas na B3. Porém, quando comparamos o valor de mercado dessas ações com o valor de mercado de Itaú S.A., podemos observar a discrepância nos preços.

Não entendeu? Vamos colocar um exemplo:

Imaginemos que a holding ITSA4 tenha dentro da sua carteira uma ação ITUB4 cotada a R$50,00. Se todo patrimônio de ITSA4 é justamente uma ação ITUB4, o valor de ITSA4 no mercado não deveria ser algo próximo a R$50,00?

Deveria, mas como estamos falando de Bolsa de valores, nem tudo que deveria fazer sentido realmente acontece. E nesse caso, ainda podemos ter a chance de ganhar dinheiro com essa diferença.

Abaixo, segue o desconto atual da Itaú S.A. em relação as suas controladas. A empresa, inclusive, faz questão de atualizar todos os meses em seu site esse desconto.

Como podemos ver, o desconto atual é de 24,84%, ou seja, o patrimônio da Itaú S.A. vale 24,84% a mais do que as próprias ações da holding cotadas na B3.

Obviamente, não temos como garantir que essa diferença vá chegar a um valor próximo a zero, mas em 2011, por exemplo, ela chegou a ser de ‘’apenas’’ 16%.

Desempenho das ações

Em 2018, as ações ITSA4 acumulam uma alta de 17,7%, contra 6,84% do Ibovespa. Em 2017, a alta das ações foi de 37,41%, contra 26,86% do Ibovespa.

No longo prazo (15 anos), as ações ITSA4 tiveram valorização de mais de 3.000%, enquanto o Ibovespa subiu 683,4%:

Nossa recomendação e preço alvo

Qualidade do portfólio de controladas (concentrado no melhor banco brasileiro), bons indicadores fundamentalistas, pagamento de dividendos crescente e o desconto da holding, fazem de Itaú S.A. (ITSA4), uma das nossas ações preferidas para ficar de olho, não só em 2018, mas também para os próximos anos.

Dessa forma, recomendamos a compra da ação com um preço alvo em R$18,00, com potencial de valorização de 41,6%, levando em conta a cotação de R$12,71.

Abaixo segue vídeo de atualização da empresa divulgado dia 13/08/19:

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Relatório Grátis – BB Seguridade (BBSE3)

bb seguridade

Relatório Grátis – BB Seguridade (BBSE3)

A empresa de participação BB Seguridade foi constituída em 2012 a partir de autorização legislativa que liberava o Banco do Brasil a constituir subsidiárias para o cumprimento de atividades previstas em seu objeto social. Sua fundação foi resultado de um processo de reestruturação da área de seguros, previdência aberta e títulos de capitalização. O início deste movimento ocorreu, inclusive, antes de seu surgimento.

Histórico

Nos dois casos, o crescimento das instituições partiu de fusões e aquisições, aproveitando oportunidades de consolidação que o mercado brasileiro ofereceu ao longo dos anos. Em 2008, os dois bancos anunciaram a fusão que deu origem ao Itaú Unibanco, tendo a união aprovada em 2010 pelo CADE, com a integração finalizada em outubro daquele ano. As movimentações mais relevantes nos últimos anos foram a compra da Credicard, reconhecida emissora de cartões, das operações de varejo do Citibank no Brasil e de participação minoritária da XP Investimentos. Abaixo, a linha histórica de parcerias e aquisições.

Produtos

Os principais produtos oferecidos são dos segmentos de tecnologia, eletrodomésticos, telefonia e móveis, com amplo mix disponível no site da empresa. Além de atuar no varejo, oferece produtos e serviços financeiros como crédito ao consumidor, seguros e consórcios. Está listada na B3 desde 2011, estando presente no segmento Novo Mercado, que inclui empresas adeptas de práticas diferenciadas de governança corporativa. Nos últimos anos, vem apresentando evolução em suas operações, com novos centros de distribuição, redução de custos e o início de uma transformação digital.

Estrutura

Com mais de 60 anos de história. Conta com 860 lojas físicas, site próprio e dez centros de distribuição espalhados em dezesseis estados brasileiros. São 20 mil colaboradores. Trabalhando para atender uma base de mais de 45 milhões de clientes. Desde 2014, possui um centro de desenvolvimento e inovação, o Luizalabs.  Por sua vez, essa tem o objetivo de transformar o Magazine Luiza em uma empresa digital. Sendo que sua operação de e-commerce já ganhou 12 vezes o troféu Diamante no Prêmio Excelência em Qualidade no Comércio Eletrônico B2C.

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7 dicas infalíveis de como guardar dinheiro

como guardar dinheiro

7 dicas infalíveis de como guardar dinheiro

Manter um bom relacionamento com o dinheiro é fundamental para realizar sonhos, ter uma boa qualidade de vida e até evitar para desavenças em casa. E como fazer isso? Como qualquer outro recurso importante, dinheiro também precisa ser bem utilizado. Para ir além do conceito inicial de que em uma vida financeira saudável sempre se gasta menos do que se ganha, aqui vão 7 alternativas de como guardar dinheiro sem privações desnecessárias.

1 – Faça uma planilha de controle financeiro

Fica mais fácil para saber se é possível economizar cortando algum custo quando há clareza de para onde está indo o dinheiro. Um pacote de tv por assinatura que está sendo mal aproveitado e que pode ser substituído, por exemplo, representa um dos tipos de economia que são capazes de serem encontrados quando há atenção em cada item da conta. Controle é fundamental. Comece já a se organizar.

2 – Estabeleça hábitos de vida saudáveis

Exercitar-se e deixar de fumar não são essenciais apenas para ter uma boa saúde física, como também financeira. Isto porque ao acrescentar na sua rotina uma caminhada, trocar o elevador pela escada, dentro dos seus limites e eliminar o cigarro, você estará contribuindo para melhorar o condicionamento e a oxigenação de seu corpo e cérebro. Disso resulta aumento na memória, na concentração e consequentemente na produtividade no trabalho. Sem contar na economia de não ter necessidade de comprar medicamentos nem maços de cigarros. E, não esqueça de praticar esportes.

3 – Planeje, pesquise e compare preços dos alimentos

Ao lado das contas fixas do mês como água, luz, telefone, internet e aluguel, a alimentação é um item com o qual não se vive e que interfere no orçamento. Deixar a geladeira esvaziar para ter que pedir comida nos imãs que estão na porta não é um bom hábito para economia. É mais adequado abastecê-la em feiras e também utilizando panfletos de mercados que permitem encontrar melhores preços.

4 – Faça mais refeições em casa

A maioria das pessoas não consegue fazer refeições em casa durante a semana e acabam pedindo comida ou comendo fora aos finais de semana também, encarecendo o custo de vida.

Reserve alguns dias no mês para convidar amigos e familiares para compartilhar momentos agradáveis em volta da mesa. Além de custar muito menos do que se gastaria em um restaurante, cozinhar em casa pode se tornar um hobby que faz bem para a saúde.

5 – Pague as contas em dia

Isso evita multas e pode proporcionar algum desconto como é o caso de mensalidades que pagas até certos dias do mês abatem uma porcentagem.

6 – Doe o que não usa ou venda pela internet

Fazer uma arrumação cuidadosa nos armários pode surpreender pela quantidade de objetos encontrados que não estão sendo usados. Doá-los vai ajudar quem está precisando e contribuir com a organização. Aqueles que estiverem em melhor estado, às vezes sem uso, podem ser vendidos.

7 – Do it yourself

O famoso faça você mesmo está se tornando uma tendência mundial. Nem sempre é preciso pagar para outra pessoa pregar um botão, arrumar um objeto, cuidar do jardim. Com boa vontade e tutoriais é possível aprender a realizar estes serviços, tornar-se mais independente e com mais dinheiro na conta.

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Fundos de Renda Fixa – Ranking

mitos e verdades sobre investimentos

Fundos de Renda Fixa – Ranking

Realizamos um estudo com o rendimento dos principais fundos de renda fixa disponíveis no mercado. Na lista consta apenas gestoras independentes e os produtos estão ordenados de forma decrescente, de acordo com o rendimento no ano, com fechamento em 02/10/18. Além do retorno em 12 meses, colocamos os retornos em 2018 e em setembro.

No final da lista, incluímos o CDI para servir como base de comparação.

Ranking dos 10 Fundos de Renda Fixa mais Rentáveis 

Fundo 12 meses 2018 Setembro
CA INDOSUEZ VITESSE FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO 7,81 5,62 0,56
AF INVEST GERAES FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO 7,80 5,62 0,54
XP BOZANO TOP FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO LP 7,73 5,39 0,50
XP INVESTOR FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO LP 7,67 5,34 0,51
SPARTA TOP FIC RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO LP 7,59 5,42 0,52
CAPITÂNIA PREMIUM FIC RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO 7,47 4,93 0,44
DLM HEDGE CONSERVADOR II FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO 7,47 5,35 0,51
VALORA ABSOLUTE FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO LP 7,38 5,37 0,50
DAYCOVAL CLASSIC FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO 7,32 5,23 0,50
CSHG INCOME FIC RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO 7,09 5,03 0,48
CDI 6,65 4,94 0,47

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Petrobras PETR3 / PETR4 – Salve a Rainha

Petrobras

Petrobras PETR3 / PETR4 – Salve a Rainha

Considerando as ações Ordinárias (PETR3) e Preferenciais (PETR4), Petrobras tem pouco mais de 12% de participação no Índice Bovespa. Há uns 10 anos, essa participação era de mais de 25%. Como a correlação entre Petrobras e Ibovespa era muito grande, quando Petro subia, o ”mercado” subia junto. Já quando ela caia, o ”mercado” tendia a cair também. Nessa época, líder absoluta de participação no Ibovespa, Petrobras era chamada de ”Rainha”.

Apesar da perda de participação e do ”Reinado” abalado pela corrupção vista na Lava Jato, Petrobras segue entre as ações preferidas para quem quer operar no curto. Não só pela volatilidade do ativo, mas também pela liquidez, bastante elevada.

Nesses últimos pregões, direcionamos boa parte das nossas recomendações para os dois ativos (PETR3, PETR4), e acabamos sendo brindados com ótimos retornos. Salve a Rainha!

Recomendação Swing Trade em PETR3

Data de início: 28/09/18

Data de encerramento: 03/10/2018

Ganho na recomendação: +14,24%

 

Recomendação Swing Trade (que acabou virando um Day-Trade) em PETR4

Data de início: 27/09/2018

Data de encerramento: 27/09/2018

Ganho na recomendação: +4,84%

 

Recomendação pela estratégia do Rastreador de Tendências em PETR4

Data de início: 21/09/2018

Data de redução: 03/10/2018 – seguimos posicionados com metade da posição

Ganho parcial: +20%

 

Recomendação Long&Short, com PETR4 na ponta comprada

Data de início: 06/09/2018

Data de encerramento: 03/10/2018

Ganho na recomendação: +13,92%

 

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Analistas Responsáveis

Danillo Sinigaglia Xavier Fratta, CNPI-T EM-1795

Daniel Karpouzas Barcellos, CNPI EM-1855

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