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Provavelmente a frase mais importante do mercado financeiro foi dita por um físico, o alemão Albert Einstein.

Segundo Einstein, “os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permitem uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”.

Einstein não poderia estar mais certo, já que os juros compostos fazem parte da equação que pode deixar qualquer pessoa milionária em longo prazo:

Juros compostos + aportes recorrentes + paciência = possibilidade de altos ganhos

Essa equação pode funcionar para praticamente todos os tipos de investimentos. Desde aplicações no tesouro direto, fundos de investimentos, fundos multimercado e especialmente no mercado de ações.

Os aportes recorrentes contribuem para a acumulação de patrimônio e ajudam os investidores que não têm altas somas para iniciar suas aplicações. A paciência também é fundamental, pois os juros compostos podem demorar um pouco para apresentarem efeito significativo nas suas finanças.

Hoje faremos um exercício de simulação de aportes utilizando as cotas mensais de um dos Fundos mais reconhecidos do mercado, o Fundo de Ações Dynamo Cougar.

O Fundo Dynamo

Esse simulador mostra, na prática, como teria sido o efeito da nossa equação investindo mensalmente em uma carteira de ações. Nesse caso, utilizaremos o Fundo Dynamo Cougar como base, mas poderíamos ter usado também a compra direta de ações.

O interessante da utilização do Fundo Dynamo é mostrar que a qualidade da gestão e a escolha assertiva das ações que fazem parte da carteira é essencial para que tenhamos um resultado satisfatório em longo prazo.

O Fundo, que teve seu início nos anos 90, é um dos mais respeitados do mercado e rendeu, de 1996 até 11 de maio de 2020, incríveis 13.239%. Ou seja, uma aplicação de R$ 10.000, feita em 1996, teria deixado o investidor com mais de R$ 1.300.000,00,  24 anos depois. No mesmo período, o Ibovespa rendeu pouco mais de 1.000,00%, evidenciando a qualidade do gestor em escolher boas ações.

Se o Fundo proporcionou aos seus cotistas tamanho ganho, considerando apenas uma simples aplicação, é possível imaginar que aportes recorrentes, somados aos juros compostos e uma pitada de paciência, poderiam ter trazido ganhos ainda maiores durante esse período.

O simulador

No nosso simulador, consideramos a aplicação mensal de R$ 500 desde 1998, utilizando como base o valor da cota do final de cada mês. Para comparar, utilizamos também o valor do CDI, balizador bastante comum dos principais investimentos de renda fixa disponíveis no mercado.

Considerando o período de maio/98 até abril/2020, teríamos feito 264 aportes de R$ 500 ou R$ 132.000,00 investidos no total. Abaixo, vemos o valor que teríamos acumulado no Fundos em comparação ao CDI:

Na linha laranja, temos o valor acumulado no CDI, pouco mais de R$ 579.900,00, com ganho total de 339,27%. Já na linha azul, temos o valor acumulado no Fundo, um total de R$ 2.451.896,00, com ganho total de 1.757,50%.

O valor aplicado no CDI teria somado um valor muito interessante, mas o ganho seria muito maior nas ações.

Atenção

Vale lembrar que esse tipo de simulação é meramente informativo. É impossível prever ou projetar o quanto ações ou CDI devem render em longo prazo. Porém, se o que simulamos acima puder servir para você começar a se planejar e investir mensalmente, nosso trabalho valeu a pena.

Para baixar a planilha com o simulador, clique aqui.

Para saber mais a respeito do uso do simulador e fazer suas próprias simulações, assista ao vídeo abaixo:

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Danillo Sinigaglia Xavier Fratta, CNPI-T EM-1795

Daniel Karpouzas Barcellos, CNPI EM-1855

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Importante: leia nosso Disclosure antes de investir.

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