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Viva de renda com Fundos Imobiliários

Muitas pessoas se perguntam: é possível viver de renda de Fundos Imobiliários (FIIs)? A resposta para essa pergunta está diretamente relacionada a algumas variáveis, que veremos a seguir. Confira o nosso artigo e vídeo explicativo, e viva de renda com Fundos Imobiliários

O que é um Fundo Imobiliário?

Para conseguirmos responder à pergunta com mais precisão, primeiro vamos entender o que é um FII. Um fundo imobiliário é uma modalidade de investimento, em que o investidor compra cotas de ativos relacionados ao mercado imobiliário. Um FII pode ser, na linguagem utilizada pelo mercado, de papel ou de tijolo.

Isso quer dizer que em um FII de papel, o gestor irá adquirir, com o dinheiro das cotas, papeis como CRIs (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário). Já no FII de tijolo, o gestor irá comprar imóveis reais, tanto urbanos como rurais, já construídos ou em construção. Tudo vai depender da estratégia de investimento daquele FII.

E como o investidor é remunerado?

Aqui está a grande vantagem dos FIIs. Uma vez adquirida as cotas de um FII, é como se você possuísse um pedaço de um shopping, de um hospital, ou de um galpão industrial, por exemplo. Da mesma forma como acontece diretamente no mercado imobiliário, os imóveis do seu FII terão que pagar um aluguel para a gestora. Isso porque que estão ocupando o imóvel que pertence ao Fundo.

Dessa forma, o FII remunera o investidor, repassando a ele uma parcela desse aluguel sob a forma de rendimento mensal (dividendos). O mais interessante é que esse rendimento não é tributado pelo Imposto de Renda. Só há cobrança de IR quando o investidor vende suas cotas com lucro. Nesse caso, a alíquota é de 20%.

Além disso, o investidor possui um pedaço de um imóvel, mas não tem que se preocupar com a administração, com cobranças, nem burocracias. Isso fica a cargo da gestora do fundo, que para isso recebe uma taxa de gestão, e da administradora, que recebe uma taxa de administração (em linhas gerais, a administradora cuida da parte contábil e de supervisão da gestão e a gestora cuida do negócio em si, negociando contratos, arranjando inquilinos e adquirindo novos imóveis).

Existem, portanto, várias vantagens para se investir em um FII como isenção de imposto de renda, alta liquidez da maioria dos ativos e diversificação da carteira de investimentos. Ocorre que os FIIs são ativos de renda variável e, portanto, suas cotas sofrem variação de preço de acordo com alguns comportamentos do mercado.

Então, quais os riscos de investir em FIIs?

O primeiro deles diz respeito à vacância, ou seja, ao rendimento mensal pode sofrer uma repentina variação, caso o inquilino desocupe o imóvel.

Além disso, também é preciso ficar atento à variação da taxa de juros. Quando há queda de juros, as cotas ficam mais atrativas, por conta do custo de oportunidade de negócio. Contudo, quando os juros voltam a subir, existe uma tendência à desvalorização das cotas, para que o negócio ainda continue interessante para novos investidores.

Agora, respondendo diretamente a nossa pergunta inicial: é possível viver de Fundos de Investimentos Imobiliários? A resposta é sim. Vamos seguir de perto um exemplo:

“FII hipotético XYZ” com rendimento mensal de 0,971%, em uma aplicação de R$100.000,00, receberia o valor de R$971,00 por mês.

Você pode se questionar: “mas eu não consigo viver com esse valor!”. Sim, certo. Por isso que, para viver da renda de FIIs e se proteger contra a variação das cotas, é necessário que o investidor componha uma carteira de FIIs. Além disso, é importante que, quando possível, ele faça mais aplicações.

A melhor maneira de conseguir fazer isso é aplicando a longo prazo. Também é importante usar a renda mensal para adquirir mais cotas. Também é necessário realizar um trabalho cuidadoso de análise para escolher adequadamente bons FIIs para compor a carteira.

Quer saber mais? Confira o vídeo abaixo e faça suas simulações::

Simulador de Renda com Fundos Imobiliários

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Analistas Responsáveis

Danillo Sinigaglia Xavier Fratta, CNPI-T EM-1795

Daniel Karpouzas Barcellos, CNPI EM-1855

 

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