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Uma das formas mais eficientes de construir uma renda passiva e viver de renda é investir em ações ou fundos imobiliários (FIIs) para receber dividendos.

Com essa estratégia, além de receber rendimentos, você ainda pode se beneficiar com a valorização das ações ou das cotas no longo prazo.

Sem dúvidas, é uma boa estratégia para construir um patrimônio financeiro sólido para o seu futuro e continuar sua jornada em direção à independência financeira.

No artigo de hoje, vamos mostrar tudo o que você precisa saber sobre os dividendos e como investir para viver de renda com eles. Confira!

O QUE SÃO DIVIDENDOS?

Em relação às ações, os dividendos são parte dos lucros de uma empresa que é distribuída aos seus acionistas.

Na maioria das vezes, essa distribuição é feita para manter a atratividade dos acionistas em relação à empresa ou por a gestão entender que não há outra oportunidade de investimento no momento que gere valor para a companhia, preferindo devolver o capital aos investidores.

Quanto aos fundos imobiliários, os proventos (usualmente chamados de dividendos, apesar de haver uma diferença técnica) são pagos aos cotistas a partir dos ganhos com aluguéis, vendas de imóveis ou outras transações relacionadas aos empreendimentos que fazem parte do portfólio do fundo.

COMO FUNCIONA O PAGAMENTO?

Olhando para as empresas que são negociadas na Bolsa de Valores, os dividendos são pagos de acordo com regras próprias das companhias, definidas no Estatuto Social, muito embora a maioria adote a distribuição de 25% dos lucros aos acionistas, conforme previsto na Lei das S.A. (Lei 6.404/1976).

O pagamento é feito em dinheiro e depositado na conta da corretora na qual o investidor tem as ações custodiadas.

Também é possível receber a remuneração em direitos de propriedade, o que é menos comum.

A periodicidade com que os dividendos são pagos depende de cada empresa, podendo ocorrer mensalmente ou até anualmente.

Já os fundos imobiliários têm a obrigação de repassar a maior parte dos lucros aos seus cotistas.

Por lei, eles devem distribuir 95% do lucro obtido semestralmente, em regime de caixa.

Por uma prática de mercado e para manter a atratividade desse investimento, os FIIs costumam pagar os proventos mensalmente, já que a constância e previsibilidade dos pagamentos são fatores que mais atraem os investidores.

Em relação ao valor pago, cada investidor, seja acionista ou cotista, recebe os dividendos de acordo com o número de ações ou cotas que possui.

TIPOS DE DIVIDENDOS

Existem algumas formas diferentes de distribuição de lucros que as empresas negociadas na Bolsa utilizam para pagar seus acionistas. As principais são:

1) DIVIDENDOS

Os dividendos são a parcela do lucro líquido que uma empresa de capital aberto ou fechado distribui aos seus acionistas.

Não há um valor mínimo a ser distribuído, pois o percentual depende do estatuto de cada empresa.

Também são chamados de dividendos os rendimentos distribuídos periodicamente pelos fundos imobiliários aos seus cotistas.

Vale ressaltar que os dividendos pagos tanto por ações quanto por fundos imobiliários são isentos de Imposto de Renda.

2) JUROS SOBRE CAPITAL PRÓPRIO (JCP)

O JCP é baseado no lucro da empresa nos anos anteriores ao pagamento. Além disso, há incidência de Imposto de Renda à alíquota de 15%, já retido na fonte, sendo o valor pago ao acionista líquido desse desconto.

Muitas empresas optam por pagar JCP em vez de dividendos, pois há um benefício fiscal na dedução desse valor do imposto devido pela companhia.

3) BONIFICAÇÃO

Na bonificação, apesar de não ser uma distribuição direta de lucros, também é uma forma de remuneração indireta ao acionista.

Nesse caso, as empresas emitem e distribuem novas ações aos acionistas.

Como os rendimentos são proporcionais à quantidade de ações, o investidor pode aumentar sua participação nos lucros futuros.

VANTAGENS

Como falado no início deste artigo, investir em ações e fundos imobiliários é uma das melhores estratégias para construir uma renda passiva e viver de renda no futuro. Sem dúvidas, essa é a principal vantagem.

No entanto, há diversas outras. Empresas pagadoras de proventos tendem a ser menos afetadas em momentos de instabilidade financeira.

Elas costumam operar em setores mais consolidados, resilientes, perenes e até anticíclicos, o que reduz a volatilidade das ações na Bolsa.

Todos esses fatores facilitam a construção de patrimônio no longo prazo, pois torna-se mais fácil atravessar períodos turbulentos, quando o medo e o desespero tomam conta do mercado.

Possuir um portfólio robusto com boas empresas nesses momentos permite manter a disciplina e a paciência para continuar investindo, sem sair vendendo ativos com prejuízo.

INVESTIR EM DIVIDENDOS É PARA VOCÊ?

O investimento com foco em dividendos funciona muito bem para investidores com objetivos de longo prazo.

Se você busca independência financeira e deseja viver de renda no futuro, investir em ações ou FIIs pode ser uma excelente forma de construir uma renda recorrente e crescente ao longo do tempo.

Investidores que desejam diversificar a carteira também podem se beneficiar. Como dito anteriormente, empresas pagadoras de dividendos costumam ser mais consolidadas e atuar em setores resilientes, trazendo mais robustez ao portfólio.

Vale ressaltar que, antes de investir, é fundamental analisar seus objetivos e perfil de investidor.

COMO GANHAR DINHEIRO COM DIVIDENDOS E VIVER DE RENDA

O primeiro passo é escolher boas ações e fundos imobiliários pagadores de dividendos.

Além disso, reinvestir os dividendos recebidos para comprar mais ações ou cotas potencializa o efeito dos juros compostos ao longo do tempo.

Ao seguir essa estratégia, você consegue acumular mais patrimônio e gerar uma renda passiva crescente no longo prazo.

Com bons ativos e disciplina, você aumenta sua renda ao longo do tempo, ficando cada vez mais próximo da independência financeira.

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Uma carteira de dividendos bem estruturada acelera a construção de patrimônio, gera renda passiva e protege o poder de compra.

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