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Uma das formas mais eficientes de construir uma renda passiva e viver de renda é investir em ações ou fundos imobiliários (FII) para receber dividendos.

Com essa estratégia, além de receber rendimentos, você ainda pode se beneficiar com a valorização das ações ou das cotas no longo prazo.

Sem dúvidas, é uma boa estratégia para construir um patrimônio financeiro sólido para seu futuro e continuar sua jornada em direção à independência financeira. 

No artigo de hoje, vamos mostrar tudo que você precisa saber sobre os dividendos e como investir para viver de renda com eles. Confira!

O QUE SÃO DIVIDENDOS?

Em relação ações, os dividendos são parte dos lucros de uma empresa que é distribuída aos seus acionistas.

Na maioria das vezes, essa distribuição é feita para manter a atratividade dos acionistas em relação à empresa ou por a gestão entender que não tem outra oportunidade de investimento no momento que irá gerar valor para a companhia, preferindo devolver o capital para os investidores.

Quanto aos fundos imobiliários, os proventos (usualmente chamado de dividendos, apesar de haver uma diferença técnica) são pagos aos cotistas a partir dos ganhos com aluguéis, vendas de imóveis ou outras transações relacionadas com os empreendimentos que fazem parte do portfólio do fundo.

COMO FUNCIONA O PAGAMENTO?

Olhando para as empresas que são negociadas na Bolsa de Valores, os dividendos são pagos de acordo com regras próprias das companhias definidas no Estatuto Social, muito embora a maioria das empresas  muitas adotem a distribuição de 25% dos lucros aos acionistas prevista na Lei das S.A. ( Lei 6.404/1976).

O pagamento é feito em forma de dinheiro e é depositado na conta da corretora na qual o investidor tem as ações custodiadas. Também é possível receber a remuneração em direitos de propriedades, o que é menos usual.

A periodicidade com que os dividendos são pagos depende de cada empresa, podendo acontecer mensal, ou até, anualmente.

Já os fundos imobiliários têm a obrigação de repassar a maior parte dos lucros aos seus cotistas. Por lei, eles são obrigados a distribuir 95% do lucro obtido semestralmente em regime de caixa.

Por uma boa prática do mercado e para manter a atratividade desse investimento em relação aos outros, os FII costumam pagar os proventos mensalmente, pois a constância e previsibilidade dos pagamentos é o que mais atrai os investidores para esse ativo.

Em relação ao valor que é pago, cada investidor, seja acionista ou cotista, recebe os dividendos de acordo com o número de ações ou cotas que possui.

TIPOS DE DIVIDENDOS

Existem algumas formas diferentes de distribuição de lucros que as empresas negociadas na Bolsa fazem uso para fazer o pagamento dos dividendos aos acionistas. As principais são:

1) DIVIDENDOS 

Os dividendos são a parcela do lucro líquido que uma empresa de capital aberto ou fechado distribui para seus acionistas. Não há um valor mínimo a ser distribuído. O percentual dependerá do estatuto de cada empresa.

São chamados também de dividendos os rendimentos distribuídos periodicamente pelos fundos imobiliários aos seus cotistas. 

Vale ressaltar que os dividendos pagos tanto pelas ações como os fundos imobiliários são isentos de imposto de renda.

2) JUROS SOBRE CAPITAL PRÓPRIO (JCP)

O JCP é baseado no lucro da empresa nos anos anteriores ao do pagamento. Além disso, há incidência do Imposto de Renda na alíquota de 15%, que já é deduzido na fonte (empresa) e o valor é pago ao acionista já descontado desse valor.

Muitas empresas optam por fazer o pagamento de JCP em vez dos dividendos, pois há um benefício fiscal da dedução desse valor do imposto de renda a ser pago pela companhia.

3) BONIFICAÇÃO

Na bonificação, apesar de não ser uma distribuição direta do lucro para os acionistas, também é uma forma que as empresas possuem para fazer pagamentos de parte do lucro que é investido em capital social.

Na bonificação, as empresas emitem e distribuem novas ações para os acionistas. Como o pagamento de rendimentos é feito de forma proporcional ao número de ações, os investidores podem receber uma participação maior nos lucros no futuro.

VANTAGENS

Como falado no início desse artigo, investir em ações e fundos imobiliários é uma das melhores estratégias para construir uma renda passiva e viver de renda no futuro. Sem dúvidas, essa essa é a principal e melhor vantagem de investir para receber dividendos.

No entanto, há diversas outras vantagens. As empresas pagadoras de proventos tendem a ser menos afetadas em momentos de instabilidade financeira. Elas costumam operar em setores mais consolidados no mercado, resilientes, perenes e anticíclicos, o que reduz bastante a volatilidade das ações na Bolsa, que assusta a maioria dos investidores.

Todos esses fatores impulsionam a construção do patrimônio financeiro no longo prazo, pois torna-se muito mais fácil atravessar períodos turbulentos na Bolsa, quando o medo e o desespero tomam conta e os investidores se deparam com forte desvalorização do patrimônio.

Possuir um portfólio robusto com boas empresas nesses momentos vai te permitir manter a disciplina e paciência para continuar na jornada de investimentos ao longo do tempo e não sair vendendo tudo com prejuízo.

INVESTIR EM DIVIDENDOS É PARA VOCÊ?

O investimento com o objetivo de receber dividendos funciona muito bem para aos investidores com planos no longo prazo.

Se você busca a sua independência financeira e quer viver de renda no futuro, investir em ações ou FII para ganhar dividendos são uma das melhores opções para você ter uma renda recorrente e crescente ao longo do tempo.

Investidores que desejam diversificar a carteira de investimentos também podem investir em empresas que pagam dividendos. Como dito anteriormente, ações que pagam dividendos costumam ser empresas consolidadas no mercado, atuando sem setores perenes e resilientes, que irão trazer uma robustez para o portfólio do investidor.

Vale ressaltar que, antes de investir em ações ou FII visando o recebimento de dividendos, você deve fazer uma análise dos seus objetivos e do seu perfil de investidor. Assim, ficará mais fácil avaliar se esse investimento faz sentido para você.

COMO GANHAR DINHEIRO COM DIVIDENDOS E VIVER DE RENDA

O primeiro passo para ganhar dinheiro com dividendos é escolher ações e fundos imobiliários que são bons pagadoras de dividendos. Aliado a isso, reinvestir os dividendos recebidos para comprar mais ações ou mais cotas de FII potencializa o efeito dos juros compostos ao longo do tempo e é muito importante fazer isso para acelerar a formação do seu patrimônio. 

Ao fazer uso dessa estratégia, você consegue fazer reinvestimentos acumular muito mais patrimônio e gerar uma renda passiva crescente no longo prazo.

Escolhendo bons ativos para a sua carteira e mantendo a disciplina de reinvestir os dividendos ao longo do tempo vai permitir que você aumente a sua renda ao longo do tempo, te deixando mais cada vez mais próximo da sua independência financeira.

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