Você quer conhecer o meu banco favorito para investir?

Neste artigo, vou falar mais sobre um banco pequeno, mas com muito potencial de crescimento, no qual nós investimos aqui na Capitalizo!

Continue lendo para conhecer os resultados desse banco e entender por que vale mais a pena investir nele do que no Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco!

Por que investir em ações de bancos?

Por incrível que pareça, quando comecei a investir, havia um grande receio em investir em bancos.

Isso ocorria porque, nos anos 90, vários quebraram. Naquela época, o investimento seguro era telefonia fixa…

Mas, desde então, esse mercado evoluiu, e o setor de bancos é um dos mais “queridinhos” entre os investidores, por uma série de fatores:

• Resiliência e estabilidade: bancos costumam ser empresas sólidas que resistem bem a crises.
• Lucros recorrentes: no Brasil, os bancos ganham muito dinheiro com crédito, tarifas e serviços financeiros, o que gera fluxo de caixa constante.
• Dividendos atrativos: instituições financeiras normalmente distribuem bons dividendos, sendo interessantes para quem busca renda passiva.
• Proteção contra inflação: como os bancos ganham muito com juros, a SELIC mais alta geralmente os beneficia, aumentando suas margens de lucro com empréstimos.

Porém, ao procurar ações de bancos para investir, muitos investidores se prendem aos mesmos 4: Itaú (ITUB4), Banco do Brasil (BBAS3), Santander (SANB11) e Bradesco (BBDC4).

Assim, eles deixam para trás oportunidades gigantescas, como a que vemos hoje no Banco Mercantil (BMEB4)!

O melhor banco da B3: Banco Mercantil (BMEB4)

O Banco Mercantil é uma instituição financeira focada no atendimento a beneficiários do INSS e clientes de varejo. Ele possui mais de 80 anos de atuação e se destaca no segmento de crédito e serviços bancários para aposentados e pensionistas.

E, recentemente, ele divulgou resultados sensacionais: 

• Lucro de R$ 205 milhões no quarto trimestre de 2024 (36% acima do quarto trimestre de 2023)
• ROE de mais de 40%, um número impressionante
• Crescimento de 22% da carteira de crédito
• Crescimento de 40% no segmento de consignado, o principal do banco
• Queda da inadimplência acima 90 dias para 1,68%, o que permitiu diminuir as provisões em 22%

Além disso, o Mercantil tem uma estrutura enxuta, receita crescendo acima das despesas e, de forma geral, uma performance empresarial muito boa. 

Como mencionei, ele também trabalha com produtos e serviços voltados para beneficiários do INSS, que é o público que mais vai crescer nos próximos 20 anos. 

Ou seja, ele pode crescer mais do que grandes bancos como Itaú e Banco do Brasil…

Apesar de tudo isso, o Banco Mercantil ainda não é super conhecido, mas isso está mudando, aos poucos: investidores de peso entraram na base acionária, como o próprio Luiz Barsi e três fundos relativamente grandes. 

Mas como nós encontramos essa oportunidade antes de todo mundo?

Como nós encontramos essas oportunidades antes de todo mundo?

Desde 2022, quando começamos a investir no BMEB4, já sabíamos que esses resultados provavelmente viriam. O que mudou de lá para cá? Nada.

Nós não temos controle sobre o preço da ação e não sabemos o que o mercado pode fazer amanhã, mas podemos sim estudar os resultados da empresa. 

Nós podemos avaliar se os resultados projetados são sustentáveis e se há um crescimento sólido. O papel do analista não é adivinhar o que vai acontecer, mas entender a empresa e avaliar se as projeções feitas por ela são factíveis.

Desde 2022, falamos a mesma coisa: os grandes bancos vão crescer menos, porque a concorrência aumentou. 

Já bancos menores e mais nichados terão um crescimento maior, como foi o caso do Mercantil. 

Veja o que contam os números desde lá:

• Banco Mercantil: valorização de 323%
• Banco do Brasil: valorização de 85%
• Itaú: valorização de 50%
• Santander: valorização de 7,5%
• Bradesco: queda de 5%

Em todas as nossas recomendações, damos foco à empresa, e a seus aspectos qualitativos e quantitativos. 

É isso que realmente faz diferença nos investimentos dos clientes da Capitalizo e estamos sempre atrás de novas oportunidades como o Mercantil, em todos os setores.

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Bons investimentos e nos vemos no próximo artigo!