Como formar uma boa reserva de emergência

24/03/202524/03/2025 Por Tiago Prux

Aprenda a aplicar o seu dinheiro e formar uma reserva de emergencia

Um dos grandes pilares da educação financeira é saber poupar dinheiro, sendo que manter uma reserva de emergência é fundamental nesse processo.

Ter o hábito de guardar parte do seu salário é algo que pode modificar totalmente a forma como lida com o dinheiro.

Permite montar um planejamento melhor, conquistar objetivos e se prevenir de problemas repentinos.

A seguir, veja o que deve levar em consideração ao estruturar sua reserva de emergência, bem como os ativos ideais para isso. Acompanhe a leitura e confira!

EM QUAIS CIRCUNSTÂNCIAS VALE TER UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA?

Em uma analogia simples, a reserva de emergência pode ser entendida como uma espécie de seguro de carro.

Ou seja, você paga esperando não precisar usar tão cedo.

Investir de forma coerente é se precaver quanto aos imprevistos, de modo que tenha recursos para suprir situações que poderiam ser desesperadoras em outros contextos.

O fator desemprego, por exemplo, é uma das circunstâncias que carecem da reserva de emergência, tendo em vista a dificuldade de se recolocar no mercado de trabalho.

Passar por episódios de doença na família também é algo que devemos nos preocupar, até mesmo se for necessária a compra de medicamentos de forma periódica.

Além disso, esse colchão de liquidez pode servir para cobrir despesas com mantimentos, dívidas inesperadas, reformas e manutenções, entre outros aspectos.

QUAIS SÃO OS FATORES QUE DEVEM SER LEVADOS EM CONSIDERAÇÃO?

Todavia, para que consiga escolher ativos que correspondam a sua necessidade de compor uma reserva de emergência, existem fatores que você deve ficar de olho.

Para que filtre melhor as suas opções, trouxemos abaixo algumas das informações mais relevantes na hora de poupar dinheiro para uma reserva e se preservar dos problemas.

📌 LIQUIDEZ

O primeiro ponto é a liquidez dos investimentos.

Ou seja, em quanto tempo é possível transformar esse ativo em dinheiro, a fim de ter recursos disponíveis de forma rápida.

Tendo isso em vista, o ideal é focar em ativos de alta liquidez, especialmente aqueles com liquidação diária, pois podem ser resgatados a qualquer momento que precisar.

Com isso, você pode se programar melhor e retirar o valor investido sem ter que esperar muitos dias, o que pode fazer a diferença conforme a emergência em si.

Existem ativos que dispõe de prazos até 90 ou 180 dias também, que embora a liquidez não seja imediata, confere um prazo relativamente compreensível.

📌 RISCO DE CRÉDITO

Você deve levar em conta a questão do risco de crédito, que diz respeito à capacidade da instituição emissora honrar a dívida ou não com seus investidores.

Embota títulos de renda fixa como CDB, RDB, LCI e LCA tenham a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), é importante verificar quem emitiu o ativo antes de investir.

Isto é, dê preferência aos bancos de renome no mercado, pois isso minimiza a possibilidade de a instituição ter problemas para honrar a dívida negociada contigo.

Mesmo que os bancos pequenos ofereçam taxas atrativas de retorno, mantenha os pés no chão e avalie bem os riscos inerentes à operação, diversificando se achar melhor.

📌 IMPOSTO DE RENDA E TAXAS

Não poderíamos deixar de citar o tão famoso imposto de renda, pois é um dos pontos-chave na vida de qualquer investidor e que precisa ser apurado direitinho.

No caso de títulos públicos, títulos privados e fundos de investimento referenciados em DI/Selic, a cobrança de IR segue a tabela regressiva, ou seja:

22,5% para resgates até 180 dias;
20% para resgates entre 181 dias e 360 dias;
17,5% para resgates entre 361 e 720 dias;
15% para resgates ocorridos depois de 720 dias.

Já no caso dos LCIs e LCAs, os investidores contam com a isenção de imposto de renda, porém há uma carência mínima de resgate de 90 dias.

Além disso, os títulos públicos são tarifados em 0,20% ao ano pela B3 (Tesouro Selic é isento desta taxa até o valor de R$ 10 mil por CPF).

Enquanto os fundos DI têm taxas administrativas que variam conforme as especificações do fundo.

QUAIS SÃO AS ALTERNATIVAS DE APLICAÇÕES FINANCEIRAS NO MERCADO?

A partir dos fatores mencionados nos tópicos anteriores, fica muito mais simples filtrar os investimentos que fazem mais sentido a sua jornada de poupar dinheiro.

Sendo assim, preparamos algumas dicas de classes de ativos de renda fixa que podem ser úteis em sua reserva de emergência e, ainda, ajudar na diversificação de carteira.

💰 TESOURO SELIC

Quando pensamos em reserva de emergência, a principal opção que deve ser considerada, sem dúvidas, é o Tesouro Selic.

Os títulos públicos acabam sendo os primeiros investimentos que as pessoas costumam conhecer.

Por emprestar o seu dinheiro para o governo, esse tipo de investimento é considerado como “risk free”, afinal, a possibilidade de tomar “calote” do país é bem pequena.

O Tesouro Selic é um investimento cuja taxa de retorno está atrelada à taxa básica de juros do país (Selic) + um percentual de rentabilidade anual definido.

E, por fim, cabe citar que o resgate dos títulos poderá ocorrer no mesmo dia da solicitação, com liquidez em D+0. Em diversas corretoras atualmente isso é possível, caso a solicitação ocorra até as 18h de um dia útil.

💰 FUNDOS DE RENDA FIXA

Os fundos de investimento também são uma excelente alternativa para você compor a sua reserva de emergência, principalmente aqueles referenciados em DI/Selic.

Esses tipos de aplicações contam com liquidez imediata e, normalmente, a taxa de administração costuma ser mais baixa do que os outros tipos de fundo.

Atualmente, há diversas opções que não cobram nenhuma taxa de administração, inclusive, sendo, também, ótimas alternativas além do Tesouro Selic em si.

Além disso, para perfis conservadores, muitos fundos DI apresentam riscos de baixo ou médio porte, o que proporciona maior segurança.

💰 CDBs

No caso dos Certificados de Depósito Bancário, você emprestará seu dinheiro para a instituição de sua escolha, a fim de cobrir os recursos dos serviços bancários.

Por mais que haja diversas opções de CDBs por aí, dê a preferência àqueles que pagam, pelo menos, 100% do CDI e sejam emitidos por grandes bancos.

Com esse tipo de título a liquidez é imediata (D+0), sendo relevante para seu fluxo de caixa financeiro pessoal, de modo que consiga honrar contas de curto prazo.

💰 LCI E LCA

Já as Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio são alternativas interessantes, mesmo que a liquidez não seja tão alta assim como os CDBs e títulos públicos.

O ideal é buscar letras de crédito que disponham de uma carência de 90 dias pelo menos, servindo de complemento aos investimentos de altíssima liquidez.

Filtre por ativos que ofereçam percentuais de retorno acima de 90%.

Lembrando sempre que eles não exigem cobrança de IR, o que representa uma grande vantagem.

CONCLUSÃO

Como vimos, a modalidade de renda fixa traz inúmeras vantagens.

Permite, por exemplo, ampliar seus horizontes para diversificação de qualquer tipo de portfólio, e para qualquer perfil de investidor.

Abrangendo desde o mais conservador até o mais agressivo, a renda fixa jamais “morrerá”, independentemente de qualquer cenário político e monetário.

Inclusive, ainda pode abrigar oportunidades para agregar retornos e segurança a qualquer investidor.

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É possível perder 26% em uma operação e ficar feliz?

17/03/2025 Por Tiago Prux

De 2017 até agora, realizamos 135 operações na nossa Estratégia de Long&Short, com uma taxa de acerto bastante elevada que supera os 70%, e com ganhos de mais de 500%.

Honestamente, não conheço nenhuma Estratégia nesse tipo de operação que conseguiu entregar resultados tão satisfatórios como esses.

Apesar disso, 28/01/2019 ficou marcado como o dia em que tomamos um dos maiores stops das nossas recomendações: -26,58%.

O GRANDE PREJUÍZO

O que aconteceu?

Simplesmente, tínhamos montado uma operação na quinta anterior (24/01), onde a ponta “comprada” eram ações da Bradespar (BRAP4), holding que tem ações da VALE3.

Para quem não se recorda, no dia seguinte (25/01) foi feriado em SP, e ocorreu aquela tragédia em Brumadinho.

Por consequência, na segunda-feira seguinte as ações da Vale abriram caindo forte (em torno de -20%), e as da Bradespar também.

Assim, com o stop acionado e seguindo a Estratégia, encerramos a operação.

O QUE FAZER AO PERDER DINHEIRO EM UMA OPERAÇÃO

Sinceramente, na época fiquei aliviado com o prejuízo, pois achei que seria bem maior. Me senti até um pouco “feliz”.

Lembro que um dos nossos clientes me chamou no WhatsApp e falou:

“Pô Tiagão, você fala tanto em Estratégia e olha o tamanho do prejuízo. Que azar!”

De verdade, eu nunca me importei com “corneta”, pois sei exatamente o que fazemos na Capitalizo e entendo a sensação que é perder dinheiro em uma operação, especialmente um grande.

Afinal, quem gosta de perder? Eu não!

Então, respondi o que sempre respondo quando nos questionam sobre ter uma Estratégia:

“Carlos, isso não tem nada a ver com sorte ou azar. Uma Estratégia não garante que não teremos prejuízos, não garante que ganharemos, não garante nada.

Porém, só ganha dinheiro quem se mantém vivo no mercado, e a única forma que entendemos ser capaz de nos manter vivos é seguir uma Estratégia e ter um bom plano.

Além disso, se não fosse a Estratégia talvez o tamanho da posição teria sido maior. Ou seja, perdemos o que dava para perder.

Sem contar que temos mais duas operações que, de certa maneira, deram uma ‘compensada’ no prejuízo. Então não faz sentido dizer que a Estratégia não nos ajudou, pois ela nos manteve vivos para, em algum momento, recuperarmos essa perda”.

Como resultado, ao fim desse mesmo ano (2019) nosso ganho na Estratégia de Long&Short foi de +61% (mesmo com aquele prejuízo). Em 2020, ganhamos mais 67% (com a mesma estratégia). E em 2021, o ganho foi de 37% (fazendo exatamente a mesma coisa).

Moral da história: o que importa é se manter vivo no mercado e saber exatamente o que está fazendo – inclusive quando perder dinheiro em uma operação.

E a consequência disso será ter ganhos mais consistentes.

Por fim, aproveite para conferir os resultados históricos da Estratégia de Long&Short da Capitalizo:

Operações com Opções | Entenda como chegamos a um retorno superior a +400%

16/03/202616/03/2025 Por Tiago Prux

O mercado de Opções talvez seja um dos mais incompreendidos da Bolsa.

Isso porque muitos investidores o utilizam de forma equivocada, achando que é algum tipo de jogo ou que ficarão ricos de uma hora para outra.

É inegável que essa modalidade pode ser arriscada.

Porém, quando usamos as Opções da maneira correta, é possível ganhar muito dinheiro e, ao mesmo tempo, proteger a carteira de ações.

Esse é exatamente o nosso caso na Capitalizo.

Vale lembrar que, operando com Opções, temos tanto a chance de obter ganhos de curto prazo, quanto a possibilidade de montar estratégias de proteção.

Ambas fazem parte das nossas recomendações.

E o melhor: com apenas 10 minutos por dia, você consegue seguir todas as nossas recomendações de Opções.

COMO FUNCIONA O MERCADO DE OPÇÕES?

Nosso intuito aqui não é esgotar o tema, já que esse mercado possui diversas particularidades.

O que queremos mostrar é a forma como utilizamos as Opções em nossas estratégias de proteção e especulação.

O QUE SÃO OPÇÕES?

As Opções são derivativos que dão ao investidor o direito de comprar ou vender um ativo por um determinado preço e até uma data específica.

No caso das Opções sobre ações, elas derivam do ativo principal, as próprias ações.

Como derivam das ações, o movimento das Opções está diretamente ligado à variação desses papéis. Ou seja: quando a ação sobe, a Opção de compra tende a subir; quando a ação cai, a Opção de venda tende a se valorizar.

Além disso, as Opções têm vencimento, ou seja, uma data limite para negociação.

GANHANDO COM OPÇÕES DE COMPRA

De forma simplificada, quando compramos uma Opção de compra de Petrobras (PETR4) com vencimento em um mês, precisamos que a ação suba para que a Opção se valorize.

Por outro lado, se as ações caírem com força, podemos perder todo o valor investido nessa operação.

Sabendo disso, é essencial que o investidor utilize valores baixos e tenha clareza sobre o risco.

O principal erro de quem opera Opções é colocar muito dinheiro em uma única operação, indo literalmente para o “tudo ou nada”.

No nosso caso, recomendamos que o investidor separe um valor fixo ou uma porcentagem da carteira e jamais entre em apenas uma operação.

O ideal é estar exposto a pelo menos quatro operações distintas, que nunca serão enviadas simultaneamente.

Seguindo essas regras básicas, as chances de ganho aumentam consideravelmente, enquanto as possibilidades de grandes perdas diminuem.

QUANTO É POSSÍVEL GANHAR?

Antes de falar em ganhos, é importante lembrar: é impossível acertar todas as operações.

Em algumas, podemos perder parte ou até todo o capital investido e é por isso que a diversificação é fundamental.

Quando acertamos o momento de compra, é possível obter ganhos expressivos em pouco tempo.

Retornos de 100%, 200% ou mais são comuns nesse tipo de operação. Atualmente, nossa taxa de acerto é de 73%.

Normalmente, essas operações duram entre 5 e 30 dias, e todas têm o objetivo de gerar ganhos de curto prazo.

PROTEGENDO A CARTEIRA COM OPÇÕES DE VENDA

Enquanto as Opções de compra se valorizam quando as ações sobem, as Opções de venda funcionam de forma oposta: elas ganham valor quando as ações caem.

Por isso, esse tipo de operação atua como uma espécie de seguro, protegendo parte da carteira em períodos de queda do mercado.

Nessas estratégias, recomendamos uma exposição de 2% a 3% do total da carteira de ações.

Quanto maior a proteção desejada, maior pode ser o percentual investido.

Um exemplo foi a operação de junho de 2021, quando identificamos uma possível baixa do mercado e recomendamos a compra de uma Opção de venda equivalente a 3% da carteira, a R$ 3,77.

Dois meses depois, com a queda do mercado, essa Opção chegou a R$ 11, representando uma valorização de quase 200%.

Dessa forma, conseguimos proteger parte da carteira e ainda lucrar com a queda.

Essas operações também podem ser utilizadas por investidores que buscam apenas ganhos de curto prazo, sem necessariamente ter uma carteira de longo prazo montada.

DESEMPENHO DA NOSSA ESTRATÉGIA COM OPÇÕES

Abaixo, você confere o desempenho histórico completo da nossa Estratégia com Opções, com todas as operações recomendadas e seus respectivos resultados ao longo dos anos:

COMO TER ACESSO À NOSSA ESTRATÉGIA

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AÇÕES DE BANCOS: esse banco é um investimento melhor do que ITUB4, BBAS3, SANB11 e BBDC4!

08/03/2025 Por Tiago Prux

Você quer conhecer o meu banco favorito para investir?

Neste artigo, vou falar mais sobre um banco pequeno, mas com muito potencial de crescimento, no qual nós investimos aqui na Capitalizo!

Continue lendo para conhecer os resultados desse banco e entender por que vale mais a pena investir nele do que no Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco!

Por que investir em ações de bancos?

Por incrível que pareça, quando comecei a investir, havia um grande receio em investir em bancos.

Isso ocorria porque, nos anos 90, vários quebraram. Naquela época, o investimento seguro era telefonia fixa…

Mas, desde então, esse mercado evoluiu, e o setor de bancos é um dos mais “queridinhos” entre os investidores, por uma série de fatores:

Resiliência e estabilidade: bancos costumam ser empresas sólidas que resistem bem a crises.
Lucros recorrentes: no Brasil, os bancos ganham muito dinheiro com crédito, tarifas e serviços financeiros, o que gera fluxo de caixa constante.
Dividendos atrativos: instituições financeiras normalmente distribuem bons dividendos, sendo interessantes para quem busca renda passiva.
Proteção contra inflação: como os bancos ganham muito com juros, a SELIC mais alta geralmente os beneficia, aumentando suas margens de lucro com empréstimos.

Porém, ao procurar ações de bancos para investir, muitos investidores se prendem aos mesmos 4: Itaú (ITUB4), Banco do Brasil (BBAS3), Santander (SANB11) e Bradesco (BBDC4).

Assim, eles deixam para trás oportunidades gigantescas, como a que vemos hoje no Banco Mercantil (BMEB4)!

O melhor banco da B3: Banco Mercantil (BMEB4)

O Banco Mercantil é uma instituição financeira focada no atendimento a beneficiários do INSS e clientes de varejo. Ele possui mais de 80 anos de atuação e se destaca no segmento de crédito e serviços bancários para aposentados e pensionistas.

E, recentemente, ele divulgou resultados sensacionais:

Lucro de R$ 205 milhões no quarto trimestre de 2024 (36% acima do quarto trimestre de 2023)
ROE de mais de 40%, um número impressionante
Crescimento de 22% da carteira de crédito
Crescimento de 40% no segmento de consignado, o principal do banco
Queda da inadimplência acima 90 dias para 1,68%, o que permitiu diminuir as provisões em 22%

Além disso, o Mercantil tem uma estrutura enxuta, receita crescendo acima das despesas e, de forma geral, uma performance empresarial muito boa.

Como mencionei, ele também trabalha com produtos e serviços voltados para beneficiários do INSS, que é o público que mais vai crescer nos próximos 20 anos.

Ou seja, ele pode crescer mais do que grandes bancos como Itaú e Banco do Brasil…

Apesar de tudo isso, o Banco Mercantil ainda não é super conhecido, mas isso está mudando, aos poucos: investidores de peso entraram na base acionária, como o próprio Luiz Barsi e três fundos relativamente grandes.

Mas como nós encontramos essa oportunidade antes de todo mundo?

Como nós encontramos essas oportunidades antes de todo mundo?

Desde 2022, quando começamos a investir no BMEB4, já sabíamos que esses resultados provavelmente viriam. O que mudou de lá para cá? Nada.

Nós não temos controle sobre o preço da ação e não sabemos o que o mercado pode fazer amanhã, mas podemos sim estudar os resultados da empresa.

Nós podemos avaliar se os resultados projetados são sustentáveis e se há um crescimento sólido. O papel do analista não é adivinhar o que vai acontecer, mas entender a empresa e avaliar se as projeções feitas por ela são factíveis.

Desde 2022, falamos a mesma coisa: os grandes bancos vão crescer menos, porque a concorrência aumentou.

Já bancos menores e mais nichados terão um crescimento maior, como foi o caso do Mercantil.

Veja o que contam os números desde lá:

Banco Mercantil: valorização de 323%
Banco do Brasil: valorização de 85%
Itaú: valorização de 50%
Santander: valorização de 7,5%
Bradesco: queda de 5%

Em todas as nossas recomendações, damos foco à empresa, e a seus aspectos qualitativos e quantitativos.

É isso que realmente faz diferença nos investimentos dos clientes da Capitalizo e estamos sempre atrás de novas oportunidades como o Mercantil, em todos os setores.

Se você quer recomendações como essa, quero convidar você a conhecer nossa assinatura Capitalizo Completo!

Esse é nosso plano com todas as carteiras da nossa casa disponíveis, para você montar seu portfólio e sempre receber as melhores oportunidades de investimento assim que nossos analistas as encontrarem!

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Bons investimentos e nos vemos no próximo artigo!

É possível saber quando vender suas ações?

02/03/202502/03/2025 Por Tiago Prux

Uma das grandes dificuldades dos investidores é saber quando comprar e, principalmente, o momento de vender suas ações.

Apenas nos últimos meses, vimos diversas ações desvalorizarem -50%, -60% ou até mais, deixando muitos investidores preocupados e se perguntando o que poderiam ter feito para evitar prejuízos tão expressivos.

Aqui, você entenderá como é possível, de forma ativa, participar das boas altas do mercado sem deixar o seu capital “evaporar” quando as grandes quedas acontecerem.

O MOMENTO DE VENDER AÇÕES, SEGUNDO A ANÁLISE FUNDAMENTALISTA

Utilizando a Análise Fundamentalista, um investidor pode vender as suas ações quando considera que elas estão caras ou quando a empresa perde seus fundamentos.

Sabemos que existem diferentes modelos que podem apontar uma ação como “cara”, assim como é possível, através de um estudo detalhado da empresa, entender quando ela perdeu ou está prestes a perder os seus fundamentos.

A grande questão é que os modelos fundamentalistas são um tanto quanto complexos. Além disso, o tempo de resposta que conseguimos com esses modelos é mais lento.

Ou seja, é bem possível que, no momento que tenhamos entendido que alguma empresa que temos em carteira tenha perdido fundamentos, a ação da companhia já tenha caído bastante.

Isso não invalida a Análise Fundamentalista, mas mostra um dos pontos fracos desse tipo de estratégia.

O MOMENTO DE VENDER AÇÕES, SEGUNDO A ANÁLISE TÉCNICA

Por outro lado, quando utilizamos os gráficos para monitorar os preços, o tempo de resposta é muito mais rápido e pode nos ajudar a encontrar o momento de vender ações em momentos mais adequados.

Obviamente, isso não garante que tenhamos alguns prejuízos acima da média, mas nos dá a chance de nos proteger, evitando que “tragédias” aconteçam.

E, nesse sentido, a Análise Técnica – como é chamada a análise dos gráficos – é imbatível: ela aponta de maneira clara e objetiva quando comprar e, principalmente, quando vender uma ação.

COMO IDENTIFICAMOS O MOMENTO DE VENDA DAS AÇÕES?

Abaixo, segue um exemplo clássico que mostra como a Análise Técnica, além de ser uma ferramenta simples e objetiva, pode tanto nos ajudar a ganhar dinheiro quanto nos proteger em momentos de fortes quedas: a nossa recomendação de venda em IRB (IRBR3).

Mesmo quem nunca viu um gráfico consegue, facilmente, observar que, entre agosto de 2017 e o final de 2019, a IRBR3 respeitou uma linha de tendência de alta.

Essa linha mostrava simplesmente a tendência primária das ações, que era de alta. Ou seja, enquanto ela fosse respeitada, não haveria motivo para vender as ações.

Esse movimento durou até meados de fevereiro de 2020, quando os preços romperam para baixo essa importante referência (área circulada do gráfico):

Nesse momento, a Estratégia era clara: não fazia mais sentido manter as ações de IRBR3, e, por isso, recomendamos a venda.

NÃO TENTAMOS ADIVINHAR NADA. APENAS BUSCAMOS TENDÊNCIAS!

É importante ressaltar que não sabíamos que as ações iam cair quando a venda foi recomendada. Da mesma forma que não sabíamos que a ação ia subir quando a compra foi recomendada.

O que fazemos aqui é simplesmente seguir padrões gráficos.

Gostamos de fazer essa ressalva, pois muitos investidores fazem mau uso da Análise Técnica, achando que é um exercício de “futurologia”. A nossa intenção não é adivinhar nem prever nada, mas apenas seguir as tendências gráficas e, claro, nos aproveitarmos do melhor disso: identificar de maneira objetiva os momentos de comprar e de vender ações.

No exemplo acima, vimos uma recomendação em que a ação caiu após o acionamento da venda. Porém, em alguns casos, poderemos recomendar a venda das ações e, após algum tempo, elas voltarem a subir.

Isso faz parte do jogo e poderemos até voltar para a mesma ação caso o gráfico indique compra novamente.

Contudo, a grande vantagem da utilização dessa estratégia é que, mesmo que tenhamos prejuízo em uma operação, caso ela perca alguma tendência gráfica importante, temos a possibilidade de nos proteger de grandes quedas.

Agindo dessa forma, conseguimos minimizar as perdas e ficamos de fora das grandes tendências de baixa, essas que fazem tantos investidores sofrerem.

Esse caso de IRBR3 não foi isolado e se repetirá em outras ações no futuro.

O OBJETIVO DO RASTREADOR

Gostou de saber que existem estratégias que podem ajudar você a não sofrer investindo na Bolsa de Valores?

Esse é o objetivo da nossa Estratégia do Rastreador de Tendências: minimizar as perdas e maximizar os ganhos.

Não invalidamos nenhuma Estratégia Fundamentalista – inclusive, temos ótimas Carteiras que a utilizam. Porém, para quem não tem perfil para ver todo o seu capital desvalorizando 50% ou 60%, a utilização do gráfico é fantástica e libertadora.

Além disso, é importante frisar que não existe a melhor, nem a pior Estratégia. O que existem são perfis diferentes de investidores e cada um deles deve encontrar a melhor forma de investir o seu dinheiro, respeitando o seu perfil.

OUTRAS VANTAGENS DA UTILIZAÇÃO DO RASTREADOR

Voltado para buscar rentabilidade no médio prazo, em operações que duram, geralmente, entre 3 e 6 meses;
Estratégia focada em proteção, visando o maior ganho com o menor risco possível;
Ótima alternativa para quem não quer ou não tem disponibilidade para fazer muitas operações. Com apenas 10 minutos por semana você conseguirá seguir todos os passos recomendados.

SAIBA MAIS SOBRE O RASTREADOR E CONFIRA OS RESULTADOS HISTÓRICOS

Entenda a Estratégia no vídeo abaixo:

TARIFAS DE DONALD TRUMP: O que fazer? Hora de sair da Bolsa?

01/12/202528/02/2025 Por Tiago Prux

Será que Donald Trump vai tarifar os produtos brasileiros?

O que fazer? Como se preparar? Será que é hora de se afastar da Bolsa de Valores até termos uma definição?

É disso que vou falar neste artigo. Acompanhe!

O QUE SÃO AS TARIFAS DE DONALD TRUMP?

Antes de tudo, o que é essa história de tarifas?

De forma resumida, o presidente dos Estados Unidos, Donald Trump, tem ameaçado impor tarifas sobre produtos importados com a prerrogativa de “proteger a economia dos EUA” e pressionar outros países a fazerem concessões comerciais.

Essa foi uma das promessas de campanha do presidente, que acredita que taxar seus parceiros comerciais através de um “Plano Justo e Recíproco” ajudaria a corrigir desequilíbrios de longa data no comércio internacional e garantir mais justiça nas relações comerciais.

Vale lembrar que Trump é um líder muito ativo nas redes sociais desde seu primeiro governo.

Por isso, é de se esperar que ele vá ao Twitter, faça ameaças, recue, volte atrás, talvez várias vezes.

Como o assunto tem sido amplamente comentado, acredito que vale aprofundar como isso pode afetar seus investimentos. É isso que farei agora.

E COMO ISSO AFETARIA O BRASIL?

No caso do Brasil, as tarifas poderiam afetar principalmente o comércio de aço e alumínio, setores que já sofreram restrições no governo Trump.

Além disso, se tarifas fossem aplicadas sobre commodities agrícolas, as exportações brasileiras também poderiam ser prejudicadas, especialmente de soja e carne, que competem diretamente com produtos americanos no mercado internacional.

Ou seja, se implementadas, essas medidas poderiam dificultar o comércio entre os dois países e forçar o Brasil a buscar novos mercados para manter sua competitividade.

O QUE VOCÊ DEVE TER EM MENTE AO LER HISTÓRIAS COMO ESSA?

Apesar dessas possibilidades, a última coisa que você deve fazer neste momento é se desesperar.

Tem dias em que faço sete ou oito reuniões com clientes da Consultoria Capitalizo, e esse tem sido um dos assuntos mais recorrentes nas últimas semanas.

A primeira coisa que você precisa saber é que qualquer evento tem efeito no mercado: taxação, guerra, crise política, qualquer coisa.

Além disso, sempre haverá alguém preocupado com Alexandre de Moraes, Trump, China invadir Taiwan, Haddad, Lula, Bolsonaro… e assim por diante.

Será que é possível se preocupar com tudo isso e ainda investir bem?

Não. Se tentarmos nos preparar para tudo, não faremos nada.

É normal essas notícias gerarem desconforto, até porque muitas vezes elas vêm acompanhadas de quedas de ações.

Mas isso é apenas mais uma narrativa à qual o investidor costuma dar importância exagerada.

Em vez de focar no que realmente importa e no que está sob seu controle, que é ter uma boa carteira e continuar aportando, muitas pessoas tentam adivinhar o futuro. Mas ninguém sabe.

Quando comecei a investir, por exemplo, falava-se que os dividendos seriam tributados. Isso foi em 2002. Até hoje, eles não foram.

Talvez sejam no futuro, mas até agora não foram. Imagine se eu tivesse deixado de investir por causa dessa narrativa?

Você precisa focar em construir uma carteira sólida e direcionar sua energia para o que você controla. É isso que muda tudo.

E SE O TRUMP TARIFAR O BRASIL MESMO?

Esta semana, um cliente me disse que estava muito preocupado com isso. Ele perguntou:

“E se ele taxar essa empresa, essa, essa…?”

Respondi:

“Cara, sossega no teu foco. Você já fez o principal: a sua carteira é boa.”

E ele insistiu:

“Então você está dizendo que eu não tenho que fazer nada?”

Exatamente. Na maior parte do tempo, não vamos fazer nada.

É assim que se ganha dinheiro no mercado. Não dá para ficar mexendo na carteira o tempo inteiro.

A preocupação é justa, mas é apenas narrativa, e vai passar. Outras virão.

Além disso, grandes empresas costumam ter alternativas, e, como mencionei, isso provavelmente seria temporário, assim como outros aumentos de tarifas implementados por Trump foram.

Se efetivamente acontecer o “tarifaço” e, se ele tiver impacto significativo nos ativos nos quais investimos, vamos estudar o caso e podemos mudar alguma recomendação.

Mas isso será feito depois, com dados reais. Não vamos tentar antecipar tudo.

E, caso seja necessária alguma mudança, nossos clientes estarão muito bem informados na hora certa.

VOCÊ QUER MELHORAR OS RESULTADOS DOS SEUS INVESTIMENTOS?

Na Capitalizo Consultoria, nosso objetivo é garantir que você tenha acesso às melhores recomendações do mercado, sempre alinhadas ao seu perfil, com independência, transparência e um atendimento próximo, realmente focado em resultados.

E o melhor: você terá atendimento direto comigo, Tiago Prux, e com minha equipe, que soma mais de 20 anos de experiência no mercado financeiro.

Por isso, quero lhe fazer um convite:

Se você investe acima de R$ 300 mil por meio de bancos ou corretoras e deseja ir além nos seus investimentos, clique no botão abaixo para agendar uma conversa pelo WhatsApp e conhecer mais sobre a Capitalizo Consultoria.

A Bolsa de Valores vai continuar caindo? O que fazer?

27/01/202527/01/2025 Por Tiago Prux

Neste artigo especial, vou falar sobre o estado atual da Bolsa de Valores do Brasil, e explicar o que você deve fazer caso ela continue caindo!

O que está acontecendo com a Bolsa de Valores?

O Ibovespa caiu mais de 10% em 2024, e, segundo o mercado, as perspectivas futuras não são boas para esse ano.

Os altos gastos do Governo, aliados a um pacote fiscal que desagradou a maior parte do mercado, fizeram os juros dispararem, e o dólar também.

A perspectiva atual é de juros de 2 dígitos por um bom tempo, e o dólar recentemente bateu o recorde de R$ 6,30. Tudo isso fere muito a capacidade da Bolsa ter um resultado positivo.

O que fazer se a Bolsa continuar caindo?

Ninguém sabe se a Bolsa vai continuar caindo, mas é importante considerar seriamente essa possibilidade.

Nesse caso, o que você deve fazer?

Não agir de forma emocional

Sempre temos que ser racionais. Não adianta ser otimista nem pessimista, é preciso ser realista e entender que o mercado tem volatilidade.

Sempre foi assim e sempre será.

O momento atual é complicado, mas é importante lembrar que o mercado sempre se recupera. De nada adianta uma boa estratégia se você não consegue aplicá-la porque está ansioso ou com medo. Não deixe as emoções tomarem conta.

Não acreditar em previsões

A Bolsa pode cair mais 50%, 80%, ou começar a subir amanhã e avançar 200%.

Ninguém sabe o que vai acontecer, e quem disser que sabe o que vai acontecer está mentindo. O segredo do sucesso é parar de tentar adivinhar o futuro.

O importante é ter uma estratégia clara e segui-la. Se sua estratégia for boa e profissional, ela renderá frutos no longo prazo.

Reavaliar sua tolerância ao risco

Se as quedas recentes da Bolsa e as perspectivas negativas estiverem tirando seu sono, atrapalhando seu dia a dia e deixando você ansioso em relação ao dinheiro, pode ser importante usar esse momento para reavaliar sua tolerância ao risco.

Se eu tenho R$ 1 milhão e não aguento ver ele cair pela metade, devo investir menos na Bolsa, e mais em ativos menos voláteis.

Ações, Renda Fixa, Fundos Imobiliários… todos eles têm riscos e podem passar por períodos difíceis, mas é possível equilibrar isso com uma boa carteira diversificada.

Esses momentos são importantes para entender como reagimos às oscilações mais pesadas do mercado.

Não espere as coisas melhorarem para investir

Muitos investidores esperam por notícias positivas para investir, mas quando essas notícias chegam, a Bolsa já subiu tudo o que tinha para subir.

Isso porque o mercado precifica as expectativas antes que elas se concretizem, e vale tanto para quedas quanto para altas.

Períodos de crise podem gerar ótimas oportunidades. Já vi muitos casos em que ativos eram vendidos muito abaixo de seu valor real porque os investidores estavam agindo por medo.

Uma boa estratégia permite aproveitar esses momentos para construir riqueza no longo prazo.

Como ganhar dinheiro mesmo com a Bolsa caindo?

Se você está pensando em como aproveitar investimentos em ações mesmo nesse período difícil, saiba que uma carteira bem planejada, com ativos de qualidade, diversificada e com investimentos dolarizados é a chave para o sucesso no mercado financeiro.

Um exemplo disso é minha Carteira Tiago Prux, pensada e estruturada para você que segue a filosofia do Buy and Hold e que quer se tornar um investidor global.

Com essa estratégia, bastam 10 minutos por mês para você manter sua carteira 100% atualizada e “à prova” de crises.

Conheça a Estratégia da Carteira no vídeo abaixo:

A Carteira Recomendada de Dividendos mais rentável do Brasil

22/07/202524/01/2025 Por Tiago Prux

Recentemente, a Consultoria Quantum publicou um Ranking trazendo os melhores Fundos de Investimentos, com foco em Dividendos.

Segundo o própria Quantum, apesar da maior parte dos Fundos de Ações não estarem apresentando uma boa performance até agora, a categoria Dividendos tem sido um dos destaques positivos.

Uma das razões é que, normalmente, as ações de empresas focadas em Dividendos costumam ser mais conservadoras em função da previsibilidade dessas companhias.

Um bom exemplo de setor estável, previsível e ótimo pagador de proventos é o de Energia, especialmente as empresas de Transmissão.

O RANKING

No Ranking apresentado, a Consultoria separou os Fundos que mais renderam em um período superior a 10 anos.

Pensando nisso, separamos dentre esses bons Fundos, aqueles que possuem um histórico semelhante ao da nossa Carteira Dividendos+, iniciada em 2017.

Nos resultados acima, fica claro que, no Longo Prazo, o retorno da nossa Carteira Recomendada Dividendos+ é bastante superior aos apresentados pelos Fundos.

É importante frisar que esse comparativo não tem a intenção de criticar esses Fundos e seus Gestores, mas sim demonstrar, na prática, a confiança que temos em nossas Estratégias e a possibilidade que você investidor tem de receber uma renda passiva todos os meses ao seguir nossas recomendações.

Além disso, lembramos que, em nossa Carteira, o investidor recebe os Dividendos em sua própria conta — o que não ocorre nos Fundos.

Por último e não menos importante, não podemos garantir que esse retorno se repetirá, já que “retorno passado não é garantia de retorno futuro”.

Por outro lado, posso garantir que o trabalho que fez da Dividendos+ a melhor Carteira do mercado continuará sendo feito da mesma forma.

Um abraço e ótimos investimentos
Tiago

CONHEÇA A CARTEIRA DIVIDENDOS+ DA CAPITALIZO

A Carteira Dividendos+ está disponível na assinatura Capitalizo Invest, ideal para quem busca estratégias de longo prazo com foco em renda passiva e resultados consistentes.

Assine a Capitalizo Invest e comece a investir com mais segurança e confiança.

Existe pressão nas Casas de Análises?

14/01/2025 Por Tiago Prux

Periodicamente, as pessoas me perguntam se existe pressão dos clientes na Capitalizo e o quanto isso pode atrapalhar o nosso dia a dia enquanto uma Casa de Análises.

Sim, existe pressão.

Não, não atrapalha em nada o nosso dia a dia.

“Visite a nossa cozinha”

O mais interessante em ter uma Casa de Análise é que somos testados todos os dias, com todos os nossos clientes enxergando os nossos erros e acertos.

Sendo uma Casa de Análises, não há como esconder nada, TUDO é 100% transparente. Todos os resultados de tudo que recomendamos estão à disposição de todos os nossos clientes. Trabalhamos no melhor estilo “visite a nossa cozinha”.

Olhando para frente

Apesar de, historicamente, todas as nossas Estratégias terem gerado resultados (bastante) positivos, diariamente, chegam novas pessoas com seus objetivos e expectativas sobre as nossas recomendações.

Para essas pessoas, pouco importa o que fizemos, mas sim o que vamos fazer a partir de agora, o que vamos entregar de resultados.

Talvez a maior pressão seja justamente desses clientes.

Porém, como eu digo sempre, isso faz “parte do jogo” e é bom para o negócio em si, até por que não há nada melhor do que uma “boa pressão” para provar o nosso valor.

Sabemos que, para qualquer recomendação nossa, várias pessoas vão gostar e muitas outras vão achar que não tem sentido algum. Por isso, fazemos questão de manter um contato próximo com nosso cliente, esclarecendo todas as dúvidas. Quem entende o que está fazendo, consegue investir melhor e com mais tranquilidade.

Gostamos de escutar todos com a maior atenção e explicar o funcionamento de tudo.

Porém, nossas Estratégias não mudam, elas seguem as mesmas. Não existe a menor possibilidade de qualquer tipo de interferência nesse sentido. Por maior que seja a pressão e de quem quer que seja.

Como uma Casa de Análises independente, não podemos garantir resultados. Mas fazemos questão de garantir que sabemos o que estamos fazendo.

E temos feito isso com excelência.

Sempre ela, a Estratégia

Podemos não saber qual a “ação vai subir ou cair”, mas temos Estratégias robustas que nos permitem proteger o patrimônio dos nossos clientes e gerar ganhos consistentes ao longo do tempo.

É nisso que acreditamos: fazer ‘”mais do mesmo” e não ficar inventando uma “nova fórmula mágica” todos os dias.

Qualquer pessoa que queira se dar bem nessa vida, seja no mundo dos investimentos ou fora dele, precisa ter um bom plano e segui-lo. Obviamente, você fará ajustes no meio da jornada, mas se não tiver um mapa te guiando, dificilmente vai chegar no seu destino — que é ganhar dinheiro.

É isso que nos move: entregar o caminho mais tranquilo possível para que as pessoas possam ganhar mais dinheiro com seus investimentos, de acordo com seus objetivos, perfis e níveis de conhecimento acerca do mercado.

Um abraço e ótimos investimentos!
Tiago Prux

Conheça minha Carteira Global de Ações para se aposentar

Como organizar e controlar os seus investimentos (e o seu Imposto de Renda)?

12/01/2025 Por Tiago Prux

Toda semana, nosso time recebe muitas dúvidas dos nossos assinantes sobre a declaração dos investimentos no IRPF.

E é realmente algo que estressa muitos investidores, especialmente aqueles que não sabem como acompanhar os investimentos de forma eficiente ao longo do ano.

Por isso, fico muito feliz em dizer que…

Encontramos uma solução
simples, rápida e eficaz para
você jamais se preocupar
com impostos de novo!

Neste artigo, vim anunciar que nosso time fechou uma parceria com a myProfit, uma plataforma 100% automática para você acompanhar os investimentos, apurar seus resultados e gerar suas DARFs todo mês sem dor de cabeça.

E o melhor de tudo:

Com essa parceria, você que é Cliente Capitalizo tem 10% de DESCONTO na assinatura da myProfit!

Para aproveitar agora mesmo, basta clicar aqui e escolher o seu plano. O desconto já está aplicado.

Importante ressaltar que, os Clientes da Capitalizo Consultoria, tem acesso gratuito ao myProfit.

Lembrando que nossos canais de atendimento estão sempre abertos para você em caso de dúvidas.

Um abraço e ótimos investimentos!
Tiago Prux

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